Мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами

 

Использование компьютерных технологий в сфере платежей, покупок, кредитовании является характерной чертой повседневной жизни. Помимо множества удобств и достоинств, электронные платежные средства имеют и обратные стороны. Мошенничество с банковскими картами развивается вместе с развитием банковских технологий. Постоянно растет количество преступлений, связанных с преступлениями в сфере информационных технологий.

Новые технологии открывают мошенникам доступ к электронным счетам владельцев финансовых средств. Повсеместное использование карт для выплат заработной платы, расчетов в магазинах, получения кредитов привлекает разного рода мошенников, которые постоянно находят новые способы добычи информации о кредитных картах и несанкционированного снятия денег.

 

Способы мошенничества с банковскими картами

Способы самые изощренные. Наибольшую трудность для мошенников составляет получение данных о реквизитах карты и ПИН кода владельца. Сбор информации о кредитной карте может быть осуществлен с использованием интернет, кража данных с компьютеров владельцев с использованием специальных вирусов, Взлом баз данных банков, торговых предприятий, сбор информации о кредитной карте без использования интернет, через банкоматы, кража данных карты после совершения покупок в магазинах.

Последующее использование данных карты возможно для изготовления копий магнитной полосы карты и нанесения ее на кусок пластика, аналогичный по размеру с настоящей картой. Копия карты используется при снятии денег в банкомате, покупок через интернет, покупок в магазинах по безналичному расчету. Рассмотрим особенности методик краж паролей и снятия денег со счетов более подробно.

Кража реквизитов банковских карт

 

Получение ПИН кода является самым трудоемким процессом. Получить данные можно несколькими способами:

«Дружественное мошенничество» заключается в использовании карты членами семьи владельца, друзьями и коллегами по работе.

Использование информации, оглашаемой по неосторожности самим владельцем карты. ПИН код владельцы сами записывают на карте, на листках бумаги, хранимых вместе с картой. При краже кошелька, карта с ПИН кодом оказывается в руках мошенников.

Подглядывание ПИН кода при снятии наличных в банкомате. Посторонний человек, стоящий неподалеку, внимательно наблюдает за снятием денег, запоминает ПИН – код. Далее, осуществляется кража карты и снятие денег. Разновидностью данного мошенничества является «Ливанская петля». Кусок фотопленки складывается на две части, отогнутый кусок пленки складывается и засовывается в картридер банкомата по ходу вставки карты. Вставляется карта, совершается операция. Подглядывается ПИН код. После совершения операции карта подается назад, но угол пленки выгибается и карта застревает. Владелец карты уходит звонить в техподдержку, при этом мошенник производит снятие денег.

Установка фальшивых банкоматов. Такие банкоматы не отличаются по внешнему виду от настоящих банкоматов банка, выпускающего карты. После ввода ПИН кода, на дисплее появляется информация, что банкомат неисправен, либо денег нет. Владелец карты ищет другой банкомат, при этом все данные карты владельца, включая и ПИН код, оказываются скопированными.

Фишинг. Предполагает воровство данных карт через интернет. Может быть осуществлено самыми разными способами – Рассылка фальшивых писем банка с просьбой подтвердить данные карты, создание фальшивых сайтов приема платежей, внешне ни чем не отличающихся от настоящих, кража паролей, сохраняемых в определенных директориях операционной системы домашнего компьютера с использованием троянских вирусных программ.

Использование спец средств для кражи ПИН кода и копирования данных при снятии денег в банкоматах. На клавиатуру банкомата накладывается сверху фальшивая клавиатура, полностью имитирующая настоящую и незаметная неопытному владельцу карты. Накладная клавиатура содержит блок памяти, который запоминает нажатия кнопок при снятии денег с карты.

Пример использования накладной клавиатуры в банкомате

В месте, где расположено отверстие ввода карты банкомата может быть наложен СКРИММЕР – электронное устройство, копирующее магнитную полосу пластиковой карты. Карта, вставляемая в банкомат, проходит через скриммер, который полностью копирует магнитную полосу карты. Скриммер имеет вид накладного блока, окрашенного под цвет банкомата и имитирующий деталь банкомата. Данные ПИН кода и копии магнитной полосы карты могут передаваться через миниатюрный радиопередатчик на небольшое расстояние. Мошенники могут принимать сигнал радиопередатчика скриммера, по этому подозрение должно вызывать стоящая рядом с банкоматом машина, либо человек, долго сидящий на небольшом удалении от банкомата.

Пример использования скриммера

Миниатюрная видеокамера. Может быть замаскирована под коробку для раздачи рекламных листовок и визиток. Коробка ставится сверху на банкомат, либо подвешивается в непосредственной близости у клавиатуры банкомата.

Не электронный фишинг. При оплате покупок в магазинах, пластиковая карта вставляется в ИМПРИНТЕР, который снимает СЛИП – полную копию карты, к которой приложена копия чека с подписью покупателя. Данные передаются в банк для оплаты. Сотрудники торговых предприятий, где используются карты, осуществляют негласное копирование данных карты и введенного клиентом ПИН кода. Данные карт передаются мошенникам.

ВИШИНГ – голосовой фишинг. Голосовой автоинформатор звонит на домашний телефон, сообщает, что с картой производятся мошеннические операции, и требует перезвонить в банк по указанному телефону. Мошенник принимает звонок, сообщает, что необходимо пройти сверку данных карты. Для чего владелец должен набрать номер карты на клавиатуре домашнего телефона. Получив номер карты, мошенник сразу находит информацию о владельце карты, называет его по имени, после чего требует ввести и ПИН код карты. Данное мошенничество отличается мощным психологическим давлением на владельца карты, не дать ему время на обдумывание своих действий.

 

Виды мошенничества с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами подразумевает использование данных
Вашей пластиковой карты для осуществления операций без Вашего ведома. В зависимости от данных Вашей карты, которые оказались в руках мошенников, возможны различные незаконные операции с карт счетом.

Если карта просто украдена, но не заблокирована, мошенник может осуществить покупку в магазине, сымитировав Вашу подпись, образец которой есть на карте. Если есть карта и ПИН код, с карты можно снять все наличные деньги, если на карту открыт овердрафт, мошенник может снять и деньги по кредитному лимиту. Если в распоряжении мошенников имеется только реквизиты карты, ее могут использовать для оплаты покупок в интернет магазинах.

Подделка карты с помощью краденных реквизитов карты. Украденная информация с магнитной полосы настоящей карты наносится на магнитную полосу карты – подделки. Карта с поддельной магнитной полосой используется так же, как и настоящая.

Перехват пластиковой карты, выпущенной и пересылаемой владельцу по почте.

Двойная «прокатка» карты через считывающее устройство в магазине. Прокатка карты осуществляется для оплаты, для снятия копии реквизитов карты. Двойная прокатка карты может привести к двойному снятию денег за оказанную услугу, либо покупку.

Технические сбои при оплате услуг через банкомат так же могут привести к потере денег. Деньги, переведенные на счет, могут не дойти до получателя как по техническим причинам, так и в следствии неправильно введенного номера счета. Так же могут иметь случаи мошеннических действий с вбросом в домашние почтовые ящики поддельных квитанций о квартплате, не отличающихся от настоящих, но содержащих другие реквизиты банковских счетов получателя платежей.

Заказ товаров в интернет магазинах возможна с указанием похищенных реквизитов настоящей карты.

Мошенничество с заклейкой отверстия выдачи денег в банкомате. Используется в темное время суток на уличных банкоматах. После окончания снятия денег, отверстие банкомата, заклеенное скотчем, не открывается. Клиент решает, что банкомат неисправен, уходит. Мошенник срывает скотч и забирает деньги.

Мошенничество с использованием минимальных сумм покупки по карте. Фальшивые карты мошенники используют в турпоездках, делая в дали от своей страны покупки на небольшие суммы – до 100 долларов. При таких суммах покупки, терминалы магазинов не производят авторизацию счета карты (терминал не связывается с банком для проверки счета). При покупке считывается только СЛИП карты. СЛИП передается в банк с небольшой задержкой по времени, так же с задержкой по времени обновляется СТОП – ЛИСТ банка. Используя задержки в обработке платежей, мошенник может сделать покупки на внушительные суммы.

Как избежать мошенничества с пластиковой картой

Для снятия денег необходимо использовать проверенные банкоматы. Не следует снимать деньги в подозрительных местах, на улице, при скоплении людей, в присутствии рядом стоящих посторонних лиц.

Снятие денег лучше производить в кассах банков, либо в банкоматах, расположенных на территории, находящейся под видеонаблюдением.

В случае возникновения проблем, не сообщайте ПИН код желающим помочь Вам. Набирайте код скрытно, прикрыв ладонью доступ для просмотра со стороны.

Следует проверить банкомат на наличие накладной клавиатуры, скриммеров, посторонних предметов, коробок, установленных на банкомате. Если банкомат вызывает подозрение, следует найти другой банкомат.

Не следует отвлекаться при проведении операций с банкоматом.

Если карта осталась в банкомате, следует позвонить на телефон тех поддержки, который следует иметь при себе. Если банкомат не Вашего банка, позвоните в банк – владелец банкомата, сообщите проблему, время, адрес банкомата.

Следует ежемесячно проверять выписки с счета банка, сверять поступление и расход средств.

Рекомендуется подключить СМС информирование. Каждая операция с Вашим счетом будет отражена в СМС сообщении. Это обезопасит Вас от двойного снятия денег во время покупки, оперативно известит о краже денег со счета. В случае несанкционированного снятия денег, Вы сразу узнаете об этом и сможете заблокировать карту.

Большинство банков предоставляет услугу – максимально допустимую сумму снятия наличных за одни сутки. Установите себе на карт — счет данную услугу.

При оплате картой внимательно следите за действиями продавца. Не упускайте карту из виду. При отмене платежа, следует проследить, чтоб СЛИП – Копия карты, считанная в кассе, была уничтожена при Вас.

При осуществлении покупки сравните чек магазина и СМС уведомление о проведенном расходе средств со счета. Суммы чека и СМС уведомления должны совпадать.

Не следует совершать покупки и расплачиваться картой через интернет на подозрительных сайтах интернет – магазинов. Не следует оплачивать картой скачивание файла, видеороликов. Помимо риска воровства данных Вашей карты, Вы можете подцепить вирус на компьютер, получить несанкционированную платную подписку на услуги данного сайта, за которые с Вашего счета будут ежемесячно списываться деньги. Для расчетов в интернет лучше завести отдельную карту, либо использовать электронный кошелек.

Абсолютное большинство случаев мошенничества с кражей реквизитов карт совершается при посещении сайтов развлекательной тематики, сайтами компьютерных игр и сайтов «для взрослых».

Банки предлагают страхование на случай мошенничества с банковскими картами. Заплатив небольшую сумму, Вы сможете застраховать счет от потери денег. Страховка позволит возместить полную потерю денег на счете.

Следует следить за движением денег на счете. Во время замеченные подозрительные операции с Вашим счетом позволят Вам выставить претензии к банку, а банк в свою очередь, сможет выставить претензии к платежным системам. Ознакомьтесь с правилами пользования картой. Банк предоставляет возможность обжалования платежей с Вашего карт счета в течении оговоренного времени. Внимательное отслеживание состояния счета позволит оперативно принимать меры и увеличивает шанс возврата денег.


С развитием технических средств, растет и уровень безопасности, разрабатываются новые программы и технические средства для обеспечения безопасности банковских платежей. Борьба с мошенниками в сфере банковских платежей и пластиковых карт предусмотрена законодательством РФ. В уголовный кодекс введены статьи, предусматривающие ответственность за незаконное получение и использование сведений, составляющих банковскую тайну. С 1997 года в России введена уголовная ответственность за преступления в сфере компьютерных технологий. В 1998 году в МВД создано спецподразделение «К» по борьбе с интернет мошенничествами и мошенничествами в банковской сфере, связанной с электронными платежами.

Comments

    1. а если взломали карту а сберегательный банк России отказывается принимать заявления что в этой ситуации делать но при этом они заблокировали карту и в течении дня из банка приходили смс о повторных взломах карты

  1. Я пострадала от мошейников ! Они выудили у меня N банк. карты через телефон узнали кодовое слово,а потом перечислили мои деньги с моего расчетного счета(сбер книжки) на мою карту- об этом я узнала позже. затем методом слез и просьб выудили у меня большую сумму с моей карты заминусовав сумму на мои «хлопаты»! Вывод: Будьте осторожны с людьми ,которых не знаете,которые вам говорят добрые слова,обещают,делают комплименты,рыдают,!вызывают у вас к ним жалость и поспешность в поступках,не торопитесь им помочь,чтобы самим не оказаться в беде и пожинать плоды разочерования,страдания и финансовых трудностей! Прошу Вас люди будьте мудрее и умейте отличать истину от фальши !!!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

восемь + двадцать =

Сайт размещается на хостинге Спринтхост